Die 10 besten Business-Girokonten für April 2023

Wenn Sie sich auf den Weg als Geschäftsinhaber machen, dreht sich eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen müssen, um Ihre Finanzen und das Konto, über das Sie Ihre Geschäftsausgaben bezahlen und alle Einnahmen, die Sie mit Ihrem Unternehmen erzielen, verbuchen.

Um Ihnen die Entscheidung ein wenig zu erleichtern, hat das Redaktionsteam von Fortune RecommendsTM mehr als 30 verschiedene Geschäftsgirokonten bei mehreren großen Banken, Kreditgenossenschaften und Fintechs bewertet und eine Liste der zehn besten Tipps erstellt.

Wir haben Mindestanforderungen für Eröffnungseinlagen, monatliche Servicegebühren, jährliche prozentuale Renditen (APYs) für verzinsliche Girokonten, Überziehungsgebühren, Filial- und kostenlosen Zugang zu Geldautomaten, monatliche Transaktionslimits, Tools und Vergünstigungen für die Unternehmensführung sowie Kundendienstoptionen abgewogen. (Lesen Sie hier unsere vollständige Methodik.)

Hier ist unser Überblick über die Top 10 der Girokonten für Unternehmen, einschließlich der wichtigsten Kennzahlen, die Sie kennen sollten, bevor Sie ein Konto eröffnen. (Hinweis: Mindesteinzahlungen, effektive Jahreszinsen und Gebühren entsprechen dem Stand vom 20. April 2023, können sich jedoch ändern.)

Um: LendingClub ist ein Fintech-Unternehmen, dessen Wurzeln bis ins Jahr 2007 zurückreichen. Seitdem ist das Unternehmen auf mehr als 4 Millionen Mitglieder angewachsen. LendingClub bietet eine breite Palette an Finanzprodukten und -dienstleistungen an, darunter Privat- und Geschäftskredite, Autorefinanzierung sowie Privat- und Geschäftsbankkonten. Um die Kosten für Verbraucher niedrig zu halten, verfügt LendingClub über keine stationären Filialen, obwohl Kunden Zugang zu einem Netzwerk von mehr als 20.000 gebührenfreien Geldautomaten haben. LendingClub bietet sowohl eine Online- als auch eine Mobile-Banking-Plattform mit einer Drei- bzw. Vier-Sterne-Bewertung bei Google Play und im App Store.

Vertreter von LendingClub stehen Ihnen von Montag bis Freitag von 8:30 bis 12:00 Uhr ET und von Samstag bis Sonntag von 8:00 bis 20:00 Uhr ET per Live-Chat und Telefon zur Verfügung.

Gut für alle, die Zinsen auf ihren Kontostand verdienen möchten. Das Business-Girokonto von LendingClub belegte hinsichtlich seines effektiven Jahreszinses den ersten Platz auf unserer Liste. Mit 1,50 % beträgt der APY dieses Kontos das 25-fache des Landesdurchschnitts für verzinsliche Girokonten. Darüber hinaus bietet das Tailored Girokonto mehrere Vorteile für Geschäftsinhaber, darunter die Möglichkeit, unbegrenzt 1 % Cashback auf qualifizierte Einkäufe zu erhalten, die mit Ihrer Tailored Checking-Debitkarte getätigt wurden. Geschäftsinhaber können ihre LendingClub-Einzahlungskonten auch mit Mint®, QuickBooks® oder Quicken® und mehr synchronisieren.

Um: Die Bank of America ist eines der bekanntesten Finanzinstitute und bietet Privatpersonen, Unternehmen, Konzernen und Regierungen eine umfassende Palette an Bankprodukten und Vermögensverwaltungsdienstleistungen an. Die Bank of America verfügt in den meisten US-Bundesstaaten über physische Filialen und ein Netzwerk von 16.000 gebührenfreien Geldautomaten. Kunden können für den Großteil ihrer Bankgeschäfte auch die Online-Plattform und die mobile Anwendung der Bank of America nutzen. Ihre mobile App hat im App Store und bei Google Play über vier Sterne.

Kundendienstmitarbeiter sind von Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr ET telefonisch erreichbar.

Gut für Unternehmer, die eine große Bank bevorzugen. Das Business Advantage Fundamentals Banking-Konto der Bank of America ist dank des Netzwerks der Bank aus 16.000 gebührenfreien Geldautomaten ideal für kleine Unternehmen, die häufig Einzahlungen tätigen. Als größere Bank verfügt die Bank of America über stationäre Standorte sowie eine starke Online- und Mobilpräsenz für Geschäftsinhaber, die das Beste aus beiden Welten bevorzugen. Dieses Business-Girokonto bietet außerdem eine Reihe von Business-Management-Tools, darunter Zelle für Ihr Unternehmen, ein Cashflow-Management-System, QuickBooks®-Integration und mehr.

Um: Die Wurzeln von CIBC reichen bis ins 19. Jahrhundert zurück, als sowohl die Canadian Bank of Commerce als auch die Imperial Bank of Canada gegründet wurden. In den 1960er Jahren fusionierten die beiden Banken zur Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC). CIBC, das seinen US-Hauptsitz in Chicago hat, bietet unter anderem kommerzielle, Vermögensverwaltungs-, Privat- und Kleinunternehmensfinanzlösungen an. CIBC verfügt derzeit nur in drei US-Bundesstaaten über Geldautomaten, aber Kunden können weiterhin Schecks einzahlen, Geld überweisen, Rechnungszahlungen automatisieren und vieles mehr – alles von ihrem Computer oder Mobilgerät aus.

CIBC bietet Kundensupport rund um die Uhr per Telefon und Chat sowie E-Mail-Support.

Gut für Geschäftsinhaber, die nicht häufig Bargeld einzahlen. CIBC ist eine kanadische Bank mit Hauptsitz in den USA, doch US-Kunden müssen bei diesem Girokonto auf Online- und Mobile-Banking-Tools zurückgreifen. CIBC verfügt außerdem nur über drei Geldautomaten in den USA. Das Business-Girokonto bietet kostenloses Online- und Mobile-Banking sowie die Remote-Einzahlungserfassung, sodass Geschäftsinhaber von jedem Ort aus Schecks einzahlen können. Für dieses Konto gilt außerdem ein höheres Limit für kostenlose Transaktionen als für andere Konten.

Um: Die TIAA Bank ist eine Unterabteilung der Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) mit Hauptsitz in New York. TIAA verfügt über 134 Niederlassungen in den Vereinigten Staaten und Kunden haben Zugang zu einem Netzwerk von mehr als 80.000 gebührenfreien Geldautomaten. Zu den Produkten gehören Privat-, Geschäfts- und Geschäftsbankprodukte sowie Wertpapierdienstleistungen. Kunden können ihre Konten online oder über die mobile App der TIAA Bank verwalten, die sowohl für Apple- als auch für Android-Benutzer zum Download verfügbar ist und auf beiden Plattformen mit vier Sternen bewertet ist.

TIAA-Vertreter sind per E-Mail und Telefon von Montag bis Freitag von 8:00 bis 17:00 Uhr ET erreichbar.

Gut für erfahrenere Geschäftsinhaber. Das Business-Girokonto von TIAA hat es aufgrund seiner breiten Palette an Business-Management-Tools auf unsere Liste geschafft, darunter Bill Pay, Remote-Einzahlungserfassung, mobile Scheckeinzahlungen, Zugang zu einem führenden Händlerdienstleister, Positive Pay und mehr. Allerdings hatte dieses Konto mit 1.500 $ auch die höchste Eröffnungseinzahlung auf unserer Liste. Für neuere Geschäftsinhaber könnte dies ein Konto sein, das sie in Betracht ziehen sollten, sobald sie ihre finanziellen Grundlagen geschaffen haben.

Um: Die Muttergesellschaft der US Bank – US Bancorp – hat ihren Hauptsitz in Minneapolis und verfügt über physische Filialen in 26 Bundesstaaten. Die Bank bietet Giro- und Sparkonten, CDs, Kredite und mehr an. Kunden, die bei der US Bank Bankgeschäfte tätigen, haben Zugang zu einem breiten Netzwerk von Geldautomaten im ganzen Land sowie zu den Online- und Mobile-Banking-Plattformen der Bank. Die US-Bank-App steht im App Store und bei Google Play zum Download zur Verfügung und wird in beiden digitalen Storefronts mit über vier Sternen bewertet.

Vertreter der US-Bank sind rund um die Uhr telefonisch erreichbar.

Gut für Geschäftsinhaber mit begrenzter Transaktionsaktivität. Das Silver Business Girokonto-Paket der US Bank ist ideal für Kleinunternehmer, die nicht jeden Monat Hunderte von Transaktionen durchführen, aber dennoch alle Vorteile nutzen möchten, die ein Business Girokonto bieten kann, um ihr Unternehmen auszubauen und ihre Finanzen zu verwalten. Dieses Konto umfasst 125 kostenlose Transaktionen pro Abrechnungszyklus, was im Vergleich zu einigen unserer anderen Konten am unteren Ende liegt. Die gute Nachricht: Geschäftsinhaber können unter anderem von Bill Pay-Diensten, Tools zur Verhinderung von Scheckbetrug und der Ferneinzahlung von Schecks profitieren.

Um: Die PNC Bank hat ihren Hauptsitz in Pittsburgh und bietet eine breite Palette von Dienstleistungen für Privatpersonen, kleine Unternehmen, Konzerne und Regierungsstellen an. Das Produktangebot umfasst Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Kredite und Anlageverwaltungsdienstleistungen. PNC verfügt über mehr als 2.600 Filialen und bietet Kunden Zugang zu 60.000 gebührenfreien Geldautomaten. Kunden können ihre Bankgeschäfte größtenteils auch über die Online-Plattform und die mobile App der Bank erledigen, die mit über vier Sternen ausgezeichnet ist und im Apple App Store und bei Google Play zum Download bereitsteht.

Kundendienstmitarbeiter sind telefonisch erreichbar von Montag bis Freitag von 7:00 bis 22:00 Uhr ET und Samstag bis Sonntag von 8:00 bis 17:00 Uhr ET.

Gut für Geschäftsinhaber, die die persönliche Erfahrung bevorzugen.Das Small Business Girokonto von PNC bringt keine Zinsen, aber für Geschäftsinhaber, die persönliches Banking bevorzugen, bietet diese Bank über 2.600 Filialen in den gesamten USA an. Mit diesem Konto erhalten Geschäftsinhaber Zugriff auf die Cashflow-Management-Tools von PNC. eine kostenlose PNC Bank Visa® Business Debitkarte, Bill Pay und mehr.

*Basierend auf dem kombinierten Volumen von Einzahlungen, eingezahlten Artikeln, bezahlten Artikeln sowie erhaltenen ACH-Gutschriften und -Belastungen

Um: Die United Federal Credit Union wurde 1949 gegründet und ist seitdem auf mehr als 186.000 Mitglieder in den USA mit einem Vermögen von 3,8 Milliarden US-Dollar angewachsen. Diese Kreditgenossenschaft hat ihren Hauptsitz in St. Joseph, Michigan, und verfügt über 35 Filialen in Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, North Carolina und Ohio. Zu den Produkten gehören Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und Geschäftsprodukte. Um dieser Kreditgenossenschaft beizutreten, müssen Sie in der Nähe einer unserer Niederlassungen in Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, North Carolina und Ohio wohnen, arbeiten, einen Gottesdienst feiern oder eine Schule besuchen. Wenn dies auf Sie nicht zutrifft, können Sie sich möglicherweise auch qualifizieren, wenn Sie für eines der über 900 Unternehmensmitglieder der UFCU arbeiten oder aus diesem ausgeschieden sind oder mit einem bestehenden Mitglied verwandt sind.

Kundendienstmitarbeiter sind montags bis freitags von 8:00 bis 21:00 Uhr ET sowie samstags von 8:00 bis 16:00 Uhr ET telefonisch erreichbar. Vertreter können auch per Live-Chat oder SMS erreicht werden, Montag bis Donnerstag zwischen 8:00 und 20:00 Uhr ET, freitags von 8:00 bis 18:00 Uhr ET und Samstag zwischen 8:00 und 16:00 Uhr Uhr ET. Sie können United auch per E-Mail anschreiben.

Gut für Geschäftsinhaber, die alle Kundendienstoptionen wünschen – und noch mehr. Das Business-Girokonto der United Federal Credit Union hat aufgrund seiner Mindesteinzahlung und Servicegebühr von null Dollar sowie seiner Kundensupportoptionen einen Platz auf unserer Liste erhalten. Im Vergleich zu anderen Banken und Kreditgenossenschaften auf unserer Liste bietet United fünf verschiedene Möglichkeiten, mit einem Vertreter in Kontakt zu treten, sowie Wochenendzeiten. Diese Kreditgenossenschaft bietet mit 200 kostenlosen Transaktionen pro Monat auch ein relativ hohes Limit für kostenlose Transaktionen an.

Um: Die Geschichte von American Express reicht bis ins Jahr 1850 zurück und ist seitdem weltweit für seine Kreditkarten, Prämien sowie Privat- und Geschäftsbankprodukte bekannt. Darüber hinaus bietet es ein weites Netz von mehr als 37.000 kostenlosen Geldautomaten.

Kundensupport-Spezialisten sind rund um die Uhr telefonisch oder per Live-Chat erreichbar. Die Amex-App steht im Apple App Store und bei Google Play zum Download bereit und hat auf beiden Plattformen eine 4-Sterne-Bewertung.

Gut für Geschäftsinhaber, die Belohnungen für ihre Geschäftsausgaben erhalten möchten. Das Business-Girokonto von American Express belegte aufgrund seines hervorragenden APY, der Null-Dollar-Gebührenstruktur und der unbegrenzten kostenlosen Transaktionen den 8. Platz auf unserer Liste. Darüber hinaus haben Geschäftsinhaber, die ein Geschäftsgirokonto eröffnen, die Möglichkeit, für jeweils 2 US-Dollar, die sie für berechtigte Einkäufe ausgeben, 1 Membership Rewards®-Punkt zu sammeln. Prämienpunkte können gegen Geschenkkarten, Reisen und mehr eingelöst werden.

Um: Die Financial Resources Credit Union mit Hauptsitz in Bridgewater, New Jersey, betreut Kunden seit über 100 Jahren und hat über 20.000 Mitglieder in den gesamten Vereinigten Staaten. Zu ihren Produkten und Dienstleistungen gehören private und geschäftliche Girokonten, Sparkonten, CDs, Kreditdienstleistungen und mehr. Sie können berechtigt werden, der Kreditgenossenschaft beizutreten, wenn Sie mit einem bestehenden Mitglied verwandt sind, bei einem berechtigten Unternehmen angestellt sind oder sich in einem teilnehmenden Verein engagieren, im Großraum New Brunswick (New Jersey) leben, dort Gottesdienste abhalten oder eine Schule besuchen Flemington Borough (Hunterdon County), New Jersey, oder werden Sie für eine lebenslange Gebühr von 15 US-Dollar Mitglied des American Consumer Council. Die Kreditgenossenschaft verfügt über eine Handvoll Filialen in New Jersey sowie über Allpoint über ein Netzwerk von mehr als 55.000 gebührenfreien Geldautomaten.

Kundendienstmitarbeiter stehen Ihnen werktags von 9:00 bis 17:00 Uhr ET und samstags von 9:00 bis 17:00 Uhr ET per E-Mail und telefonisch zur Verfügung.

Gut für Geschäftsinhaber, die nicht den ganzen Schnickschnack brauchen. Das Business-Girokonto der Financial Resources Credit Union verfügt nicht über die gleichen digitalen Tools und geschäftsbezogenen Vorteile wie einige der anderen Konten auf unserer Liste. Dieses Konto bietet jedoch unbegrenzte kostenlose Transaktionen und eine monatliche Servicegebühr von null Dollar und eine niedrige Mindesteinzahlung bei der Eröffnung. Für Geschäftsinhaber, die Bankgeschäfte bei einer Kreditgenossenschaft einer größeren Bank vorziehen, könnte dieses Konto die richtige Lösung sein.

Um: Die M&T Bank hat ihren Hauptsitz in Buffalo, New York, und verfügt über ein Netzwerk von über 1.000 Filialen und 2.200 Geldautomaten, die sich über 12 Bundesstaaten von Maine bis Virginia und Washington, D.C. erstrecken. Die Bank bietet Giro- und Sparkonten, Versicherungen, Kreditkarten und Anlagedienstleistungen für an Privat-, Geschäfts- und Gewerbekunden. M&T verfügt außerdem über mobile und Online-Banking-Plattformen, die es Kunden ermöglichen, Schecks einzuzahlen, ihre Ausgabegewohnheiten zu überwachen und vieles mehr.

Gut für neue Geschäftsinhaber, die noch nicht viel Geld gespart haben. Das Simple Girokonto der M&T Bank hat eine Mindesteinzahlung von 0 $, was den Einstieg für neuere Geschäftsinhaber erheblich erleichtern könnte. Allerdings hat dieses Konto ein niedrigeres Limit für kostenlose Transaktionen von 100 kostenlosen Transaktionen pro Monat, was für ein Unternehmen, das noch in den Kinderschuhen steckt, angemessen sein könnte, für ein etablierteres Unternehmen jedoch möglicherweise nicht funktioniert. Zu den Vergünstigungen, von denen Geschäftsinhaber durch die Wahl dieses Kontos profitieren können, gehören BizPay (das Eigentümern hilft, ihren Cashflow zu verwalten, Transaktionen abzuwickeln und mehr), mobile Zahlungsabwicklungslösungen, mobile Scheckeinzahlung und mehr.

Bei der Auswahl eines geschäftlichen Girokontos sollten Sie berücksichtigen, wie das Konto Ihnen dabei hilft, Ihre Finanzen effizienter zu verwalten, und wie sich diese Gebühren, Tarife und Anforderungen auf Ihren Gesamtgewinn auswirken können. Einige wichtige Überlegungen können sein:

Welche Unterlagen zur Eröffnung eines Firmengirokontos erforderlich sind, hängt letztendlich von der Institution ab, für die Sie sich entscheiden. Zu den häufigsten Dokumenten, um die Sie gebeten werden, gehören möglicherweise Ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN), unser staatlich ausgestellter Führerschein oder Reisepass, Ihre Geschäftslizenz oder Ihre Partnerschaftsvereinbarungen. Je nach Kontotyp müssen Sie möglicherweise auch auf eine erste Eröffnungseinzahlung vorbereitet sein.

Eine Employer Identification Number (EIN) wird auch als Federal Tax Identification Number bezeichnet und dient zur Identifizierung eines Unternehmens. Die meisten Banken, wenn auch nicht alle, verlangen, dass Sie über eine EIN verfügen, um ein Geschäftskonto zu eröffnen und die Identität Ihres Unternehmens zu überprüfen. Wenn Sie jedoch Einzelunternehmer sind (Sie sind ein Ein-Personen-Unternehmen und operieren selbstständig), Möglicherweise können Sie ein Konto mit Ihrer persönlichen Sozialversicherungsnummer eröffnen.

Ja. Mehrere Finanzinstitute bieten kostenlose Konten an, einige verlangen jedoch möglicherweise, dass Sie das Konto innerhalb der ersten Wochen oder Monate nach Eröffnung Ihres Kontos mit einem Mindestbetrag aufladen, um Inaktivitätsgebühren zu vermeiden.

Das Fortune RecommendsTM-Team hat mehr als 30 Geschäftsgirokonten großer Banken, Kreditgenossenschaften und reiner Online-Banken verglichen, um Ihnen dabei zu helfen, das beste Girokonto für Ihr Unternehmen zu finden. Unsere Top-Tipps stehen Kunden in den gesamten USA zur Verfügung, unabhängig davon, wo Sie sich befinden, vorbehaltlich der Bedingungen des jeweiligen Girokontos.

Um unsere endgültige Liste zu erstellen, haben wir die besten Konten in den folgenden Kategorien eingestuft und jede Kategorie wie in den folgenden Prozentsätzen gewichtet:

Wir glauben, dass die besten Girokonten für Unternehmen unter anderem eine niedrige Mindesteinzahlung, eine niedrige oder keine monatliche Servicegebühr, Mindestguthabenanforderungen und Zinsen auf Ihr Guthaben bieten. Wir haben auch Konten mit physischen Filialen und kostenlosem Zugang zu Geldautomaten weiter oben auf unserer Liste platziert. Die Einzahlungsanforderungen, Gebühren und Kontovorteile dieser Girokonten sind möglicherweise nur für begrenzte Zeiträume verfügbar und die effektiven Jahreszinsen unterliegen Schwankungen, die sich auf die Höhe Ihrer Zinserträge auswirken können. Alle Banken und Kreditgenossenschaften auf dieser Liste sind bei der FDIC bzw. NCUA versichert.

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