Die 10 besten Online-Banken und Kreditgenossenschaften für April 2023

Für viele Verbraucher wird die Erfahrung, eine Bank- oder Kreditgenossenschaftsfiliale zu betreten, ein Konto zu eröffnen und ein persönliches Gespräch mit einem Kassierer zu führen, nie langweilig. Für andere ist es schneller, den Browser zu öffnen und bequem von zu Hause aus ein Giro- oder Sparkonto zu eröffnen.

Heutzutage können Sie die meisten Ihrer Bankgeschäfte online erledigen, von der Kontoeröffnung über Einzahlungen, Geldtransfers zwischen Konten, das Bezahlen von Rechnungen, Investitionen und mehr. Da sich so viele Banken an Online-Kunden richten, kann es überwältigend sein, das richtige Konto zu finden.

Um Ihnen die Entscheidung ein wenig zu erleichtern, hat die Redaktion von Fortune RecommendsTM mehr als 30 verschiedene Online-Banken und Kreditgenossenschaften bewertet, die Giro- und Sparkonten anbieten. Wir haben die jährlichen prozentualen Kontorenditen (APYs) für verzinsliche Konten, monatliche Servicegebühren, Überziehungsgebühren, Bewertungen mobiler Anwendungen, kostenlosen Geldautomatenzugang, Kontoangebote und -dienste sowie Kundendienstoptionen abgewogen. (Lesen Sie hier unsere vollständige Methodik.)

Hier ist unser Überblick über die zehn besten Online-Banken und Kreditgenossenschaften, einschließlich der wichtigsten Zahlen, die Sie kennen sollten, bevor Sie ein Konto eröffnen. (Hinweis: Mindesteinzahlungsanforderungen, Gebühren und andere Zahlen in unserer Liste entsprechen dem Stand vom 18. April 2023 und können sich ändern.)

Um: SoFi ist eine Online-Bank mit Hauptsitz in San Francisco, die Giro-, Spar-, Anlageprodukte und mehr anbietet. SoFi verfügt über drei physische Standorte in den USA, Kunden haben jedoch Zugriff auf ein Netzwerk von über 55.000 Geldautomaten im ganzen Land. Über die Website und die mobile App von SoFi können Kunden Rechnungen bezahlen, Geldautomaten finden, Geld senden, mobile Einzahlungen tätigen und vieles mehr.

Kunden können rund um die Uhr Unterstützung anfordern, indem sie sich per Telefon, Chat, E-Mail an SoFi wenden und sogar allgemeine Fragen an den Twitter-Account @SoFiSupport senden.

Gut für diejenigen, die einen hohen effektiven Jahreszins auf ihrem Giro- und Sparkontostand verdienen möchten. SoFi hat sich den Spitzenplatz auf unserer Liste für seine hervorragenden effektiven Jahreszinsen auf seinen Giro- und Sparkonten gesichert. Darüber hinaus erhebt die Bank keine monatlichen Servicegebühren; Es gibt keine Mindestguthabenanforderungen und ein umfangreiches gebührenfreies Geldautomatennetzwerk. SoFi bietet auch eine Reihe anderer Finanzdienstleistungen an, darunter private Studienkredite, Hypothekendarlehen, Autokredite, Investitionsdienstleistungen, Versicherungen und mehr.

Um: Quontic Bank ist eine digitale Bank, die 2009 als Gemeinschaftsbank in New York City gegründet wurde. Sie ist eine FDIC-versicherte Bank, die Online- und Mobile-Banking-Plattformen sowie ein gebührenfreies Geldautomatennetzwerk mit 90.000 Geldautomaten im ganzen Land anbietet. Es bietet eine Reihe von Girokonten, Sparkonten und Hypothekenprodukten an.

Kunden können einen Kundendienstmitarbeiter montags bis freitags zwischen 9:00 und 18:00 Uhr ET per Live-Chat, E-Mail und Telefon kontaktieren.

Gut für diejenigen, die Überziehungsgebühren hassen. Die Quontic Bank hat es aufgrund ihrer wettbewerbsfähigen APYs, niedrigen Gebühren und ihres riesigen Geldautomatennetzwerks auf unsere Liste geschafft. Ein wichtiges Verkaufsargument: Quontic erhebt keine Überziehungsgebühren. Für den Online-Banker, der seinen Kontostand nicht sorgfältig überprüft, könnte dies lebensrettend sein. Darüber hinaus bietet Quontic zusätzlich zu seinen Giro- und Sparkonten zahlreiche Kundensupportoptionen und Hypothekenprodukte an.

Um: Die Connexus Credit Union betreut über 441.000 Mitglieder in allen 50 Bundesstaaten und bietet hochverzinsliche Girokonten und Einlagenprodukte sowie Privat-, Haus- und Autokredite. Die Kreditgenossenschaft bietet auch Geldmarktkonten, individuelle Rentenkonten (IRA), Verbraucherkreditkarten und mehr an. Connexus-Mitglieder haben gebührenfreien Zugang zu mehr als 67.000 Geldautomaten in den Geldautomatennetzwerken CO-OPSM und MoneyPass®. Voraussetzung für die Mitgliedschaft ist die Mitgliedschaft in einem qualifizierten Verein. Leben in einem anspruchsberechtigten Landkreis oder einer anspruchsberechtigten Gemeinde; oder mit einem bestehenden Mitglied verheiratet sein, mit ihm zusammenleben oder mit ihm verwandt sein.

Kundendienstmitarbeiter stehen Kontoinhabern wochentags zwischen 7:00 und 19:00 Uhr CT und samstags zwischen 8:00 und 13:00 Uhr CT per Live-Chat oder Telefon zur Verfügung, um Kontoinhabern zu helfen. Vertreter sind auch per E-Mail erreichbar.

Gut für diejenigen, die eine Kreditgenossenschaft bevorzugen und alle ihre Bankgeschäfte unter einem Dach erledigen möchten. Connexus Credit Union hat es aus verschiedenen Gründen auf unsere Liste geschafft. Die APYs für Giro- und Sparkonten waren nicht die höchsten auf unserer Liste, waren aber im Vergleich zum Landesdurchschnitt immer noch konkurrenzfähig. Die Bewertung der mobilen App erreichte nach unseren Berechnungen 4,6, und die Bank erhebt eine bescheidene Überziehungsgebühr von nur 4 US-Dollar, was deutlich niedriger ist als bei vielen Banken und Kreditgenossenschaften auf unserer Liste. Diese Kreditgenossenschaft bietet auch eine lange Liste von Produkten und Dienstleistungen an, darunter Giro- und Sparkonten, Geldmarktkonten, Kreditkarten, Altersvorsorgekonten, Anlagedienstleistungen und sogar Ressourcen für das finanzielle Wohlbefinden.

Um: Bank5 Connect ist eine Online-Abteilung von BankFive, einer in Massachusetts ansässigen Community, die seit 1855 Kunden betreut. Die Bank bietet Giro- und Sparkonten sowie Einlagenzertifikate (CDs) an. Bank5 Connect bietet keine Marken-Geldautomaten an; Es bietet Kunden jedoch über das SUM-Netzwerk kostenlosen Zugang zu Tausenden von Geldautomaten im ganzen Land.

Für Unterstützung können Kunden einen Support-Spezialisten per Telefon und Live-Chat erreichen, Montag bis Mittwoch von 7:30 bis 17:00 Uhr ET, Donnerstag und Freitag von 7:30 bis 19:00 Uhr ET, Samstag ab 7:30 Uhr bis 15:00 Uhr ET und sonntags von 11:00 bis 15:00 Uhr ET.

Gut für diejenigen, die es mit einem Konto ohne Schnickschnack einfach halten möchten. Bank5 Connect ist eine kleinere Online-Bank, bietet jedoch wettbewerbsfähige APYs für die von ihr angebotenen Produkte. Diese Bank verfügt außerdem über ein großes Netzwerk an gebührenfreien Geldautomaten und ihre mobile App erhielt nach unseren Berechnungen eine Bewertung von 4,6, obwohl die Kundendienstzeiten im Laufe der Woche stark variieren, was es schwierig machen kann, zu wissen, wann Sie möglicherweise einen Vertreter erreichen können am Telefon.

Um: Die Geschichte von American Express reicht bis ins Jahr 1850 zurück und ist seitdem weltweit für seine Kreditkarten, Prämien sowie Privat- und Geschäftsbankprodukte bekannt. Sie verfügen außerdem über ein weites Netzwerk von über 37.000 kostenlosen Geldautomaten.

Kundensupport-Spezialisten sind rund um die Uhr telefonisch oder per Live-Chat erreichbar. Die Amex-App steht im Apple App Store und bei Google Play zum Download bereit und hat auf beiden Plattformen eine 4-Sterne-Bewertung.

Gut für diejenigen, die Privat- und Geschäftsbankprodukte benötigen. American Express belegte den fünften Platz auf unserer Liste aufgrund seines wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszinses auf dem Sparkonto, der hohen Bewertung der mobilen App und der breiten Produktpalette. Amex bietet persönliche Bankkonten, Kreditkartenprodukte mit robusten Prämienprogrammen sowie eine Reihe von Geschäftsprodukten und -lösungen für Verbraucher, die das Beste aus beiden Welten benötigen.

Um: Ally ist eine reine Online-Bank, die eine breite Palette an Finanzprodukten und -dienstleistungen anbietet, darunter Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Autokredite, Privatkredite, Robo-Advisors und mehr. Trotz des Mangels an physischen Filialen bietet Ally seinen Kunden kostenlosen Zugang zu einem Netzwerk von mehr als 43.000 Geldautomaten.

Für Unterstützung bei Bankkonten, Kreditkarten, Anlageprodukten oder Dienstleistungen von Ally können Kunden rund um die Uhr einen Vertreter per Live-Chat, E-Mail oder Telefon erreichen. Für Hilfe bei Autokrediten stehen Ihnen die Vertreter montags bis freitags von 8:00 bis 23:00 Uhr (ET) und samstags von 9:00 bis 19:00 Uhr (ET) zur Verfügung. Für Unterstützung bei neuen Wohnungsbaudarlehen stehen Ihnen Vertreter von Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr ET und Samstag von 10:00 bis 16:00 Uhr ET zur Verfügung. Für bestehende Wohnungsbaudarlehen sind die telefonischen Servicezeiten montags bis freitags von 8:30 bis 20:00 Uhr ET und samstags von 8:30 bis 13:00 Uhr ET besetzt. Bei Fragen zu den Kreditprodukten von Ally können Kunden Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr (ET) und Samstag von 8:00 bis 21:00 Uhr (ET) anrufen.

Gut für diejenigen, die alle Kundendienstoptionen wünschen. Ally hat es aufgrund seiner Kundendienstoptionen auf unsere Liste geschafft. Kontoinhaber können einen Vertreter Tag und Nacht per Telefon, Chat und E-Mail erreichen. Für Benutzer, die hinsichtlich einer Online-Bank noch unsicher sind, könnte die Sicherheit, immer einen Vertreter zu haben, ein Verkaufsargument für diese reine Online-Bank sein. Ally bietet außerdem eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, darunter Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Anlagekonten und -dienstleistungen, Autokredite, Privatkredite und mehr.

Um: Alliant Credit Union ist eine vollständig digitale Bank mit Sitz in Chicago. Als gemeinnütziges Finanzinstitut bietet Alliant eine Reihe von Finanzdienstleistungen und Konten mit minimalen oder gar keinen Gebühren an. Dazu gehören keine monatlichen Servicegebühren und keine Überziehungsgebühren auf Girokonten sowie keine Gebühren auf Sparkonten für Kunden, die elektronische Kontoauszüge wählen. Alliant-Kunden haben außerdem gebührenfreien Zugang zu 80.000 Geldautomaten im ganzen Land.

Kundendienstmitarbeiter sind rund um die Uhr unter der Rufnummer 1-800-328-1935 erreichbar. Kunden können auch sichere Nachrichten über die Online-Plattform der Bank versenden.

Gut für diejenigen, die gebührenfreie Kontooptionen wünschen. Alliant Credit Union hat einen Platz auf unserer Liste für seinen höheren APY für Sparkonten, gebührenfreie Kontooptionen und eine der höchsten Bewertungen für mobile Apps auf unserer Liste erhalten. Alliant verfügt nicht nur über eine lange Liste an Einlagenkontenoptionen, sondern viele dieser Konten erheben auch keine Gebühren oder es gibt Gebühren, die durch die Erfüllung bestimmter Anforderungen erlassen werden können.

Um: Die TIAA Bank ist eine Unterabteilung der TIAA oder der Teachers Insurance and Annuity Association mit Hauptsitz in New York. TIAA verfügt über 134 TIAA-Büros in den Vereinigten Staaten und Kunden haben Zugang zu einem Netzwerk von über 80.000 gebührenfreien Geldautomaten. Zu den Produkten gehören Privat-, Geschäfts- und Geschäftsbankprodukte sowie Wertpapierdienstleistungen. Kunden können ihre Konten online oder über die mobile App der TIAA Bank verwalten, die im Apple App Store und bei Google Play zum Download verfügbar ist.

TIAA-Vertreter sind per E-Mail und Telefon von Montag bis Freitag von 8:00 bis 17:00 Uhr ET erreichbar.

Gut für diejenigen, die einen hohen effektiven Jahreszins auf ihrem Sparkonto verdienen möchten. Der effektive Jahreszins (APY) des TIAA-Sparkontos erreichte zusammen mit einer anderen Bank den höchsten effektiven Jahreszins (APY) auf unserer Liste. Für Verbraucher, die eine Bank suchen, die kostenlosen Zugang zu Geldautomaten, eine entwickelte mobile App und wettbewerbsfähige effektive Jahreszinsen zur Erweiterung ihres Guthabens bietet, könnte TIAA eine praktikable Option sein. Diese Bank bot nicht so viele Produkte an wie einige der anderen von uns geprüften Banken, aber ihre gebührenfreien Konten könnten die kurze Liste der Kontooptionen wettmachen.

Um: Rising Bank ist eine Online-Abteilung von Midwest BankCentre, einer in St. Louis ansässigen Gemeinschaftsbank. Rising Bank bietet eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, darunter ein Giro- und Hochzinssparkonto, CDs, Versicherungsprodukte, Kreditprodukte und mehr.

Für den Kundensupport ist ein Vertreter der Rising Bank montags bis freitags zwischen 8:30 und 17:00 Uhr CST telefonisch erreichbar. Kunden können außerdem rund um die Uhr eine sichere Nachricht auf der Rising Bank-Website senden und per E-Mail Unterstützung anfordern.

Gut für diejenigen, die über die Mittel für höhere Mindesteinzahlungen verfügen. Rising Bank bietet einige grundlegende Kontooptionen an, darunter Giro- und Sparkonten sowie CDs mit Laufzeiten von 6 Monaten bis 3 Jahren. Rising Bank hat auch eine durchschnittliche Bewertung für mobile Apps von 4,6. Der große Nachteil dieser Bank besteht darin, dass für die Kontoeröffnung eine Mindesteinzahlung von 1.000 US-Dollar erforderlich ist und Überziehungskredite 25 US-Dollar pro Einkauf kosten.

Um: Capital One ist eine der größten Banken des Landes mit Hauptsitz in Virginia und einer starken Online-Präsenz sowie einigen physischen Filialen im ganzen Land. Kunden haben bundesweit Zugriff auf ein Netzwerk von mehr als 70.000 Geldautomaten.

Capital One bietet Chat- und Telefonsupport von 8:00 bis 20:00 Uhr ET, sieben Tage die Woche. Kunden können auch sichere Nachrichten innerhalb der mobilen App versenden.

Gut für diejenigen, die eine starke mobile App wollen. Capital One belegte den letzten Platz auf unserer Liste aufgrund seiner hohen Bewertung der mobilen App und seines überdurchschnittlich hohen effektiven Jahreszinses für Sparkonten. Mit der App von Capital One haben Benutzer die Möglichkeit, ihre Capital One-Kreditkarten und Einzahlungskonten zu verwalten, Kaufbenachrichtigungen zu erhalten, Rechnungen zu bezahlen, Geld von ihren Konten zu senden, ihren VantageScore zu überprüfen und vieles mehr. Zusätzlich zu seiner hoch bewerteten mobilen App bietet Capital One eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, darunter Girokonten, Kreditkarten, Autofinanzierung, Visitenkarten und Banklösungen, kommerzielle Bankprodukte und mehr.

Online-Banken haben verschiedene Vor- und Nachteile, die Sie bedenken sollten, bevor Sie sich für ein Bankgeschäft bei einem auf Digital ausgerichteten Institut entscheiden.

Ändern Sie Ihr Passwort regelmäßig, um die Sicherheit Ihres Kontos zu gewährleisten und es weniger anfällig für Hackerangriffe zu machen. Sie können sich auch für die Multi-Faktor-Authentifizierung auf Ihrem Telefon oder Laptop entscheiden, die jedes Mal, wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden, eine weitere Sicherheitsebene hinzufügt, indem Sie nach einem Bestätigungscode per SMS, E-Mail oder Telefonanruf gefragt werden.

Die Gebühren variieren von Bank zu Bank, aber im Allgemeinen erheben reine Online-Banken tendenziell niedrigere Gebühren als Banken mit stationären Standorten, da diese Institute nicht die gleichen Gemeinkosten zahlen müssen wie Banken mit physischen Standorten.

Ihr Geld ist bei einer Online-Bank oder Kreditgenossenschaft genauso sicher wie bei einem stationären Institut. Zu beachten ist die Einlagensicherung einer Bank. Stellen Sie sicher, dass Ihr Finanzinstitut vollständig von der FDIC oder NCUA unterstützt wird.

Das Fortune RecommendsTM-Team hat mehr als 30 Online-Banken und Kreditgenossenschaften verglichen, um Ihnen dabei zu helfen, die beste Institution zu finden, die Ihren Anforderungen gerecht wird. Unsere Top-Angebote sind für Kunden in den gesamten USA verfügbar, unabhängig von Ihrem Standort, vorbehaltlich der Konto-, Produkt- und Servicebedingungen. Einige unserer Angebote haben stationäre Standorte; Allerdings bieten alle unsere Angebote Online-Banking für Kunden im ganzen Land an.

Um unsere endgültige Liste zu erstellen, haben wir die besten Online-Banken in den folgenden Kategorien eingestuft und jede Kategorie wie in den folgenden Prozentsätzen gewichtet:

Wir glauben, dass die besten Online-Banken unter anderem ein breites Produktangebot, kostenlosen Zugang zu Geldautomaten, niedrige oder keine monatlichen Servicegebühren und Mindestguthabenanforderungen sowie Zinserträge auf Ihr Guthaben bieten. Die von diesen Online-Banken angebotenen Anforderungen, Gebühren und Kontovorteile sind möglicherweise nur für begrenzte Zeiträume verfügbar und die effektiven Jahreszinsen unterliegen Schwankungen, die sich auf die Höhe Ihrer Zinserträge auswirken können. Alle Banken und Kreditgenossenschaften auf dieser Liste sind bei der FDIC bzw. NCUA versichert.

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